Как правило, речь идет о среднесрочном кредите на автомобиль — в нем банк выделяет два кредитных периода с разными условиями. Наиболее высокая ставка действует в первые год — полтора оплаты кредита, затем процент снижается в 2 — 3 раза. В результате ежемесячный платеж для клиента за весь период становится более приемлемым при условии отсутствия досрочного погашения.
Например: кредит на новый автомобиль на сумму до 8 млн рублей сроком 5 — 7 лет с минимальным взносом 10%. В первые 15 месяцев ставка может составлять от 18%, далее — от 5% годовых. Подобные схемы вводятся и для вторичного авторынка, но условия там, по понятным причинам, чуть жестче: скажем, предельная сумма при том же сроке может снизиться до 5 млн рублей, а ставки могут расти до величин, например, 20% и 9% соответственно.
«Подобный продукт предназначен для клиентов, рассматривающих кредитование как элемент управления своими финансовыми потоками, — отмечает Марина Дембицкая, руководитель „Открытие Авто“ (блок автобизнеса банка „Открытие“). — Для тех, кто не готов сразу внести большую сумму на покупку автомобиля, а собирается оплачивать владение машиной в течение нескольких лет». По ее словам, такой клиент ориентируется прежде всего на платеж, комфортный для ежемесячного семейного бюджета.
В итоге, когда автомобиль перестает быть «новым, только из салона» — платежи за него также снижаются, что не может не радовать владельца. Преимущества такого вида кредитования могут в полной мере почувствовать именно те, кто выплачивает задолженность равномерно в течение всего номинального срока кредита.
